Cómo funciona tu Afore — Guía completa 2026
Última actualización: febrero de 2026
Tu Afore administra el dinero que ahorras para tu retiro. Saber cómo funciona, cuánto cobran de comisión y cómo elegir la mejor puede significar una diferencia importante en tu pensión futura. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber.
¿Qué es una Afore?
Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una empresa autorizada por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) para administrar tu cuenta individual de retiro. Ahí se depositan las aportaciones que tú, tu patrón y el gobierno hacen para tu pensión. Las Afores invierten ese dinero en diferentes instrumentos financieros para generar rendimientos a largo plazo.
¿Cómo se invierte tu dinero?
Las Afores invierten tu dinero a través de las SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro). Cada SIEFORE tiene un perfil de inversión distinto según tu edad. Los trabajadores más jóvenes están en SIEFORES más agresivas (mayor proporción en renta variable) y conforme te acercas al retiro, tu dinero se mueve a SIEFORES más conservadoras.
| SIEFORE | Perfil | Rango de edad |
|---|---|---|
| Básica inicial | Conservador | 60+ años |
| Básica 1 | Moderado | 46-59 años |
| Básica 2 | Balanceado | 37-45 años |
| Básica 3 | Crecimiento | 27-36 años |
| Básica 4 | Agresivo | 18-26 años |
Comisiones de las Afores 2026
Las comisiones de las Afores se cobran anualmente como porcentaje del saldo administrado. La CONSAR ha impulsado reducciones progresivas de comisiones. Para 2026, las comisiones autorizadas varían entre las Afores. Una comisión menor puede significar miles de pesos más en tu cuenta al momento del retiro. Consulta las comisiones vigentes en el portal de la CONSAR.
Cómo elegir la mejor Afore
Para elegir la mejor Afore debes considerar tres factores: rendimiento neto (después de comisiones), comisión y servicios. La CONSAR publica un Indicador de Rendimiento Neto (IRN) que facilita la comparación. No te guíes solo por la comisión más baja; el rendimiento neto es lo que realmente importa para tu ahorro a largo plazo.
| Afore | Rendimiento neto | Comisión | Calificación |
|---|---|---|---|
| Profuturo | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR |
| Sura | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR |
| Citibanamex | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR |
| XXI Banorte | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR | Consulta CONSAR |
Retiro parcial y total
Existen dos tipos de retiro: parcial y total. El retiro parcial por desempleo te permite sacar una parte de tu ahorro si llevas al menos 46 días sin empleo. El retiro total se da al cumplir los requisitos de edad y semanas cotizadas para obtener una pensión. También puedes retirar aportaciones voluntarias según las condiciones del plan que elegiste.
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