Cómo calcular el interés de tu préstamo personal — Guía con ejemplos
Última actualización: febrero 2026
Antes de firmar cualquier préstamo, deberías poder calcular exactamente cuánto vas a pagar en total —no solo la cuota mensual que te dice la app. En este artículo te explico cómo funciona el interés simple, qué es el CAT y cómo usarlo, y te doy ejemplos concretos con pesos mexicanos para que puedas comparar opciones sin sorpresas.
Qué es el interés simple y cómo calcularlo
El interés simple es el cálculo más básico de lo que te cobra un prestamista por usar su dinero. Se calcula siempre sobre el monto original que pediste — no sobre lo que ya debes en un momento dado. La fórmula: Interés = Capital × Tasa × Tiempo. Ejemplo concreto: pides $5,000 pesos a una app con tasa del 10% mensual a 2 meses. Interés = $5,000 × 0.10 × 2 = $1,000 pesos. Total a pagar = $6,000 pesos. Parece sencillo, pero el problema es que las apps rara vez te dan la tasa mensual directamente. Te dan la tasa anual, la tasa diaria, o simplemente el "monto de la cuota" sin desglose.
Interés compuesto: cuándo aplica
El interés compuesto se aplica sobre el saldo que ya debes, incluyendo los intereses acumulados. Es decir, "interés sobre interés". Es beneficioso cuando tú eres quien ahorra (tus CETES generan interés compuesto). Es perjudicial cuando eres el que debe. La mayoría de los micropréstamos en línea en México usan interés simple para el plazo original. Sin embargo, si te atrasas, muchos contratos aplican interés moratorio que puede ser compuesto o adicional al ordinario. Un retraso de una semana puede costar más que un mes de interés normal en algunas apps.
El CAT: la medida que sí te permite comparar
El CAT (Costo Anual Total) es el indicador que el Banco de México obliga a publicar. A diferencia de la tasa de interés sola, el CAT incluye: la tasa de interés, comisiones por apertura, seguros obligatorios y cualquier otro cargo obligatorio. En términos simples: el CAT es el costo real de tu préstamo expresado como porcentaje anual. Es la única medida que te permite comparar dos prestamistas de forma honesta. Ejemplo: App A con tasa 8% mensual sin comisiones (CAT ~150%) vs App B con tasa 6% mensual + comisión de apertura del 5% — el CAT puede ser igual o mayor. Regla práctica: siempre pide el CAT antes de aceptar un préstamo.
Ejemplos reales: $3,000 a 30 días
Para que los números sean concretos, lo que pagarías por $3,000 pesos a 30 días: Kueski: tasa ~15% mensual, interés ~$450, total ~$3,450, CAT ~180% anual. Avafin: tasa ~12% mensual, interés ~$360, total ~$3,360, CAT ~144% anual. Moneyman: tasa ~13% mensual, interés ~$390, total ~$3,390, CAT ~156% anual. ¿Te sorprende que el CAT anual sea tan alto? El CAT anualiza el costo — si pagas $450 de interés en 30 días, eso equivale a pagarlo 12 veces en un año. No significa que pagarás eso en total si liquidas en un mes.
| Prestamista | Monto | Plazo | Tasa mensual aprox. | Interés total | Total a pagar | CAT aprox. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kueski | $3,000 | 30 días | ~15% | ~$450 | ~$3,450 | ~180% anual |
| Avafin | $3,000 | 30 días | ~12% | ~$360 | ~$3,360 | ~144% anual |
| Moneyman | $3,000 | 30 días | ~13% | ~$390 | ~$3,390 | ~156% anual |
La fórmula completa paso a paso
La fórmula completa paso a paso: Paso 1 — Identifica los datos base (monto, tasa, plazo, comisiones). Paso 2 — Convierte la tasa al período del préstamo (anual a mensual: divide entre 12; mensual a 15 días: divide entre 2). Paso 3 — Calcula el interés: Capital × Tasa del período × Número de períodos. Paso 4 — Suma las comisiones: Total = Capital + Interés + Comisiones. Paso 5 — Divide en cuotas si aplica. Ejemplo: $8,000 a tasa 9% mensual, 3 meses, comisión $200. Interés = $8,000 × 0.09 × 3 = $2,160. Total = $10,360. Cuota mensual = $3,453.33.
Usa el simulador de prestamoya.mx
Si prefieres no hacer los cálculos manualmente, en prestamoya.mx tenemos un simulador que te permite ingresar el monto, el plazo y el prestamista que te interesa para ver el desglose completo: interés total, CAT y cuota por período.
3 errores al comparar tasas
Error 1: Comparar tasa mensual con tasa anual directamente. Una tasa de 10% mensual no es igual que 10% anual. La primera equivale a ~120% anual. Siempre convierte a la misma unidad. Error 2: Ignorar las comisiones de apertura. Una comisión del 5% sobre $5,000 son $250 pesos que pagas el día 1. Para un préstamo a 30 días, eso es un costo enorme que la tasa mensual no refleja. El CAT sí lo incluye. Error 3: Enfocarse en la cuota, no en el total. "Cuotas de $150 semanales" sobre $3,000 a 30 semanas son $4,500 — 50% más de lo que pediste. Siempre suma todas las cuotas.
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