Qué es el CAT y por qué importa al solicitar un préstamo en México
💬 Introducción
Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, seguramente te has encontrado con el término CAT. Aunque muchas personas lo pasan por alto, el Costo Anual Total es uno de los indicadores más importantes para comparar opciones de crédito. En este artículo te explicamos qué es el CAT, cómo se calcula y por qué puede ayudarte a elegir el préstamo más conveniente.
💰 1. Qué significa CAT (Costo Anual Total)
El CAT es un porcentaje que refleja el costo total de un crédito durante un año, incluyendo:
- La tasa de interés,
- Las comisiones (por apertura, administración o manejo), y
- Otros gastos asociados al préstamo.
Su objetivo es que puedas comparar fácilmente diferentes opciones de financiamiento, sin dejarte llevar solo por la tasa de interés.
💡 En México, la Condusef exige que todas las instituciones financieras muestren el CAT real de sus productos.
🧮 2. Cómo se calcula el CAT
Aunque la fórmula exacta puede ser compleja, en términos simples el CAT se basa en el monto total a pagar vs. el monto prestado, anualizado.
Por ejemplo:
Si pides un préstamo de $10,000 MXN y al final pagas $12,000 MXN en un año, tu CAT aproximado sería de 20% (considerando todos los cargos).
👉 Cuanto más alto el CAT, más caro será tu préstamo.
⚖️ 3. Por qué el CAT es mejor indicador que la tasa de interés
Mucha gente se enfoca solo en la "tasa de interés anual", pero ese dato no incluye comisiones ni cargos adicionales. El CAT, en cambio, te muestra el costo real del dinero que estás pidiendo prestado.
| Concepto | Incluye intereses | Incluye comisiones | Refleja costo total |
|---|---|---|---|
| Tasa de interés | ✅ Sí | ❌ No | ❌ No |
| CAT | ✅ Sí | ✅ Sí | ✅ Sí |
💡 Por eso, cuando compares dos préstamos, elige siempre el que tenga el CAT más bajo, no solo la tasa más baja.
🏦 4. Cómo usar el CAT al comparar préstamos
Cuando revises opciones de crédito:
- Verifica el CAT publicado en la oferta o sitio oficial
- Asegúrate de que la institución esté registrada ante la Condusef
- Compara montos y plazos similares
- Evita préstamos sin información clara del CAT
Ejemplo práctico:
| Institución | Monto | Plazo | CAT aprox. | Registro |
|---|---|---|---|---|
| Kueski | $5,000 MXN | 30 días | 450% | ✅ Sí |
| Creditea | $20,000 MXN | 12 meses | 75% | ✅ Sí |
| Baubap | $3,000 MXN | 90 días | 1350% | ✅ Sí |
(Datos ilustrativos para fines educativos)
🧠 5. Qué evitar al comparar créditos
- ❌No elijas solo por la rapidez de aprobación
- ❌Desconfía de ofertas sin transparencia o con CAT oculto
- ❌No compartas datos bancarios con empresas sin registro legal
🟢 Siempre revisa la información oficial y guarda comprobantes de tu solicitud.
🧾 Conclusión
El CAT te permite entender el costo real de un préstamo y comparar de forma justa entre distintas instituciones. Antes de aceptar cualquier crédito, analiza el CAT, tu capacidad de pago y la confiabilidad de la empresa.
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